Chuẩn bị dài hạn bắt đầu từ điều bạn muốn bảo vệ
Có những kế hoạch mình không muốn chỉ nghĩ đến khi sự cố đã xảy ra: gia đình vẫn có nguồn lực nếu người tạo thu nhập gặp biến cố, con có điều kiện theo đuổi việc học, hay tuổi nghỉ hưu bớt phụ thuộc vào một nguồn thu duy nhất.
Trước khi chọn, hãy gọi tên điều mình muốn chuẩn bị
Dự phòng cho gia đình: nếu thu nhập chính bị ảnh hưởng, gia đình cần nguồn lực nào để duy trì sinh hoạt và các trách nhiệm đang có?
Bảo vệ người thân phụ thuộc: bạn đang chăm sóc con, cha mẹ hoặc người thân nào, và trong bao lâu?
Chuẩn bị cho tương lai của con: xác định mục tiêu học tập, thời gian và khoản tiết kiệm riêng.
Chuẩn bị nghỉ hưu: rà soát nguồn thu, chi tiêu dự kiến và nguồn lực hiện có.
Bắt đầu từ nguồn lực thực tế
Rà soát thu nhập ổn định, chi phí thiết yếu, khoản vay, quỹ dự phòng và các mục tiêu gần hạn trước khi cam kết dài hạn.
Có thể xây dựng quỹ dự phòng và tìm hiểu bảo hiểm song song theo ngân sách. Trước khi cam kết dài hạn, hãy cân nhắc khả năng duy trì khi phát sinh chi phí bất ngờ.
Một vài tình huống để cân nhắc
Bạn đang có khoản vay mua nhà
Tính mức dư nợ, thời gian vay và người cùng chịu trách nhiệm. Xem phương án dự phòng trước; sau đó mới đánh giá nhu cầu bảo vệ người vay theo hợp đồng và khả năng đóng phí.
Bạn đang nuôi con nhỏ hoặc hỗ trợ cha mẹ
Xem ai đang phụ thuộc vào thu nhập, chi phí thiết yếu nào cần duy trì và trong khoảng thời gian nào. Cần phân biệt quyền lợi bảo hiểm với các khoản tiết kiệm riêng cho giáo dục hoặc chăm sóc.
Bạn muốn chuẩn bị cho nghỉ hưu
Bạn chưa có quỹ dự phòng ổn định
Có thể xây dựng quỹ dự phòng và tìm hiểu bảo hiểm song song theo ngân sách. Trước khi cam kết dài hạn, hãy cân nhắc khả năng đóng phí trong lúc phát sinh chi phí bất ngờ.
Chưa biết bắt đầu từ đâu?
Bạn không cần biết tên sản phẩm trước. Chỉ cần bắt đầu từ nhu cầu của mình.
Tìm gợi ý theo nhu cầu →Cùng Thùy làm rõ bước đầu tiên
Chia sẻ điều bạn đang muốn chuẩn bị. Mình sẽ cùng bạn làm rõ nhu cầu và các điểm cần đọc trước khi lựa chọn.