Bắt đầu một gia đình cũng là lúc bắt đầu bảo vệ nhiều điều hơn

Lúc còn độc thân, một biến cố thường ảnh hưởng chủ yếu đến chính mình. Khi đã có gia đình, cùng một biến cố có thể ảnh hưởng đến cả kế hoạch chung.

Một vài câu hỏi đáng để hai người cùng nhìn lại:

Nếu một người phải nằm viện hoặc nghỉ làm một thời gian, chi phí sinh hoạt của gia đình có bị xáo trộn không?

Nếu đang có khoản vay hoặc mục tiêu mua nhà, quỹ dự phòng hiện tại đủ cho bao lâu?

Hai người đã có BHYT, bảo hiểm từ công ty hoặc quyền lợi y tế nào khác chưa?

Nếu chuẩn bị sinh con hoặc có kế hoạch con cái trong vài năm tới, ngân sách y tế và dự phòng đã được tính đến chưa?

Nhà ở, xe cộ, chuyến đi và những tài sản đang hình thành có cần thêm một lớp bảo vệ không?

Không phải câu hỏi nào cũng dẫn tới việc mua bảo hiểm. Nhưng trả lời được những câu hỏi này sẽ giúp gia đình biết mình đang thiếu lớp bảo vệ nào.

Gia đình mới thường có rất nhiều khoản phải ưu tiên cùng lúc. Vì vậy, mình không nghĩ cần mua tất cả các loại bảo hiểm ngay từ đầu.

Có thể bắt đầu bằng cách xếp theo thứ tự:

Quyền lợi đang có: BHYT, bảo hiểm công ty, quyền lợi từ công đoàn hoặc phúc lợi khác.

Quỹ dự phòng: số tháng chi phí sinh hoạt có thể tự xoay xở nếu thu nhập bị gián đoạn.

Rủi ro lớn nhất: khoản chi nào nếu xảy ra sẽ khiến kế hoạch chung bị đảo lộn nhiều nhất.

Khoảng trống bảo vệ: phần nào chưa được BHYT, bảo hiểm công ty hoặc quỹ dự phòng bao phủ.

Ngân sách có thể duy trì: mức phí phải phù hợp với dòng tiền dài hạn của gia đình.

Từ đó, hai người có thể ưu tiên từng lớp bảo vệ thay vì cố gắng mua nhiều sản phẩm cùng lúc.

Hai người đều đi làm và đã có bảo hiểm công ty

Hãy xem lại quyền lợi hiện có trước. Nếu hạn mức còn thấp, mạng lưới sử dụng chưa phù hợp hoặc chưa bảo vệ các rủi ro lớn, khi đó mới cân nhắc bổ sung.

Đang tích lũy để mua nhà hoặc trả khoản vay

Ưu tiên quỹ dự phòng và những rủi ro có thể làm gián đoạn thu nhập. Nếu đã sở hữu nhà hoặc xe, có thể xem thêm bảo vệ tài sản.

Đang chuẩn bị có con

Đây là lúc nên rà soát lại quyền lợi sức khỏe, ngân sách y tế, quỹ dự phòng và kế hoạch bảo vệ thu nhập của cả hai người. Các sản phẩm liên quan thai sản cần xem kỹ điều kiện và thời gian chờ trước khi quyết định.

Một người có thu nhập chính cao hơn rõ rệt

Gia đình nên nhìn vào mức phụ thuộc tài chính thực tế. Nếu một nguồn thu đóng vai trò chính, kế hoạch bảo vệ cần tính thêm tác động khi nguồn thu đó bị gián đoạn.

Chưa biết gia đình mình nên ưu tiên gì trước?

Bạn không cần bắt đầu bằng tên sản phẩm. Chỉ cần cho mình biết hoàn cảnh hiện tại, những quyền lợi đã có và điều hai người đang muốn bảo vệ.

Lá Chắn sẽ giúp bạn xác định những nhóm giải pháp nên tìm hiểu trước, rồi mới đi vào sản phẩm cụ thể.

Một kế hoạch chung sẽ vững hơn khi cả hai đã tính trước những tình huống không mong muốn

Nếu bạn đang ở giai đoạn mới xây dựng gia đình và chưa biết nên bắt đầu từ đâu, cứ chia sẻ tình hình hiện tại với mình.

Mình sẽ cùng bạn xem trước đâu là rủi ro cần ưu tiên, những quyền lợi nào đã có và phần nào còn thiếu — rồi mới nói đến sản phẩm.